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刚刚,央行发布重要通知!支付行业或将迎来巨

为进一步规范支付受理终端及相关营业治理,保障金融破费者的合法职权,警备支付营业风险,中国人夷易近银行起草了《中国人夷易近银行关于加强支付受理终端及相关营业治理的看护(收罗意见稿)》,现向社会公开收罗意见。

中国人夷易近银行关于加强支付受理终端 及相关营业治理的看护 (收罗意见稿)

中国人夷易近银行上海总部,各分行、业务治理部,各省会(首府)城市中间支行,深圳市中间支行;各国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联株式会社,中国支付清算协会,网联清算有限公司;各非银行支付机构:

为加强支付受理终端及相关营业治理,掩护支付市场秩序,保护破费者合法职权,现就有关事变看护如下:

一、支付受理终端营业治理

(一)银行卡受理终端。

1.临盆与挂号。每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应要求银行卡受理终端临盆厂商(以下简称临盆厂商)按照《中国人夷易近银行关于强化银行卡受理终端安然治理的看护》(银发〔2017〕21号)规定,采取密码识别技巧等有效手段,确保终端序列号在出厂后不能被窜改,并向清算机构报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融机构(以下简称银行)和非银行支付机构(以下简称支付机构)等收单机构名称。

清算机构应建立临盆厂商评估治理机制,并按期进行抽查。发明临盆厂商未按要求临盆银行卡受理终端、报送终端序列号挂号信息,或存在帮忙收单机构违规开展移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的,清算机构应对临盆厂商采取限日整改、低落评估等级直至竣事相助等步伐。

2.入网。收单机构布放的银行卡受理终端应具备定位功能,并采纳密码识别等防窜改技巧。收单机构应建立银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户(含小微商户,下同)编码、特约商户统一社会信用代码(小微商户为其主要认真人有效身份证件号码,下同)、特约商户收单结算账户和银行卡受理终端布放地址等五项信息的独一对应关系,并在解决终端入网时一并报送清算机构。清算机构应拟订终端入网挂号规则,对收单机构报送的银行卡受理终端入网信息和临盆厂商报送的终端挂号信息进行核验,信息核验不同等的不得入网。

因大年夜型商超、综合便夷易近缴费等特约商户营业必要,收单机构可建立终端序列号与特约商户编码等信息一对多或多对一关系,并将对应关系报送清算机构,由清算机构进行白名单治理。清算机构应按期核对收单机构的入网终端数量和挂号终端数量,发明数量存在分歧理差异的,应看护收单机构进行风险排查,并反馈排查结果。未反馈排查结果或排查环境显着分歧理的,应采取响应的治理步伐。

3.退出。收单机构与特约商户终止银行卡收单办事协议,或特约商户申请停用部分银行卡受理终真个,收单机构应及时收回银行卡受理终端,并在3个事情日内将银行卡受理终端注销信息报送清算机构;确无法收回的,应采取有效步伐确保银行卡受理终端营业功能关闭,并及时向清算机构报送有关终端信息。

自收到银行卡受理终端注销信息起至该终端按规定从新入网前,清算机构应竣事为该终端提议营业解决转接清算。

4.存量终真个改造或替换。对付在本看护宣布前已解决清算机构入网但不相符上述规定的银行卡受理终端,收单机构应按照清算机构要求进行改造或替换。

清算机构应拟订入网终端改造或替换规则,要求入网收单机构于本看护下发之日起一年内完成改造或替换,过期未完成改造或替换的,应停息为相关终端提议营业解决转接清算。

(二)条码支付受理终端。

1.受理终端。对付具备采集付款人条码、买卖营业金额等多项支付信息,且能够提议支付指令等功能的条码支付受理终端,收单机构、清算机构应参照银行卡受理终审察关规定建立健全治理规则。收单机构应建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户和受理终端布放地址等五项信息的独一对应关系,并采取密码识别技巧等有效手段,确保终端序列号及对应关系在支付全流程中不被窜改。条码支付受理终端应具备定位功能。

2.帮助受理终端。对付仅具备条码读取或展示功能、不介入提议支付指令的条码支付扫码设备、显码设备和静态条码展示介质等条码支付帮助受理终端,收单机构应建立特约商户编码与收单机构代码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户和特约商户经营地址等四项信息的独一对应关系,并采纳有效监测技巧,确保上述对应关系在支付全流程中不被窜改。

3.收款条码。对付银行、支付机构为收款人天生的,用于付款人识读并提议支付指令的收款条码,中国支付清算协会应区分小我、特约商户等收款人类型拟订响应规则。对付小我收款条码,应明确条码有效期、同一小我的收款条码数量、收款笔数和金额等要求;对付特约商户收款条码,应明确应用处景、同一特约商户的收款条码数量等要求。对付具有显着经营活动特性的小我,应应用特约商户收款条码。

(三)立异支付受理终端。鼓励收单机构为特约商户供给支持银行卡、条码支付等多种支付要领的支付受理终端。收单机构不得向导特约商户回绝受理任何合法的支付要领。

收单机构、清算机构采纳立异支付受理终真个,应按照《中国人夷易近银行关于规范支付立异营业的看护》(银发〔2017〕281号)规定,至少提前30日向中国人夷易近银行及其分支机构申报,并按照孰严原则履行支付受理终端有关治理规定。

二、特约商户治理

(一)信息核实。收单机构应采取有效要领核实特约商户身份。对付有固定经营场所的实体特约商户,应经由过程实地查看其经营地址、面对面等要领核实。对付无固定经营场所的实体特约商户和收集特约商户,原则上应经由过程人工或智能客服同步视频等要领核实。对付经由过程电子商务平台开展经营活动的收集特约商户,收单机构可经由过程电子商务平台核实收集特约商户的身份,并确保采取核实步伐相符特约商户身份识别规定。

核实历程中,收单机构应以显明要领向特约商户法定代表人、认真人或其被授权人提示出借、出租、出售支付受理终端(含条码支付帮助受理终端,下同)、收集支付接口和收单结算账户的相关风险及责任,并保存事情记录。收单机构应于本看护下发之日起半年内完玉成部存量特约商户身份核实事情,形成核实申报备查。

特约商户收单结算账户设置为非同名账户的,收单机构应对特约商户与账户开户人存在同一品牌连锁经营、集团化治理等合法资金治理关系进行审核,并对上述账户开户人进行身份识别和意愿核实,保存相关事情记录。

(二)变化治理。特约商户申请变化收单结算账户、支付受理终端布放地址等信息的,收单机构应在解决变化前按照特约商户身份识别治理要求从新核实特约商户信息。

清算机构应对特约商户入网信息变化环境进行监测,发明同一特约商户频繁变化入网信息、经不合收单机构报送信息不同等、被收单机构多次清退或与其他特约商户经营地址和联系要领雷一致可疑情形的,应要求相关收单机构进行风险排查,并反馈排查结果。

(三)信息平台。清算机构应建立健全特约商户信息平台,平台信息至少包括收单机构代码、特约商户名称及统一社会信用代码、特约商户编码、支付受理终端序列号、收单结算账户、特约商户经营地址、支付受理终端(收集支付接口)的布放地址和特约商户法定代表人、认真人或被授权人有效身份证件信息等。收单机构应于特约商户入网、变化、终止办事当日向清算机构报送上述信息。

清算机构应于本看护下发之日起半年内完成特约商户信息平台对收集支付、条码支付特约商户的覆盖,并组织收单机构完成信息报送事情。

(四)特约商户巡检。中国支付清算协会应拟订特约商户巡检操作指引,明确巡检流程、巡检内容、支付受理终端(收集支付接口)买卖营业测试和巡检记录保存等内容。收单机构应根据上述指引开展特约商户巡检事情。

三、收单营业监测

(一)买卖营业信息治理。收单机构应按规定真实、准确标识并完备上送收单买卖营业信息,包括但不限于买卖营业类型、支付受理终端类型及终端序列号、特约商户编码和买卖营业位置等。清算机构应加强买卖营业信息监测,对付未按规定上送买卖营业信息的收单机构,采取限日整改、延迟买卖营业清算、低落清算营业额度、停息买卖营业清算等步伐。

(二)终端位置监测。收单机构应采取有效步伐监测支付受理终端实际位置,经由过程支付受理终端定位技巧,或与银行、支付机构等为付款人供给条码支付办事的机构(以下统称条码支付付款办事机构)建立联合监测,并与支付受理终端挂号布放地址(特约商户经营地址)进行核对。

清算机构应会同收单机构和条码支付付款办事机构建立条码支付受理终端位置联合核验规则,经由过程付款人移动终端位置信息,核对受理终端位置。条码支付付款办事机构应对于款人信息进行脱敏处置惩罚,并按照核验规则传输付款人移动终端位置信息,或结合前述信息推算的受理终端实际位置区域。收单机构应逐日按期核对受理终端位置,并将核对结果反馈条码支付付款办事机构。清算机构应对收单机构受理终端位置核验环境进行按期复核。

对无法确定实际位置,或实际位置与挂号布放地址(特约商户经营地址)不符的支付受理终端,收单机构应停息终端营业功能,并急速核实;经核实认定特约商户可疑的,应停息为特约商户供给收单办事;涉嫌违法犯罪的,应及时向当地公安机关申报。

(三)专项监测与信息核对。收单机构应针对特约商户类型、地域、买卖营业特性等建立完善监测机制,对边陲地区支付受理终端、小我转账收款条码和应用小我账户作为收单结算账户的特约商户进行专项监测,并根据中国人夷易近银行及其分支机构、中国支付清算协会和清算机构宣布的风险提示增添监测指标、完善监测模型。

清算机构应会同收单机构加强核对买卖营业信息和支付受理终端、特约商户入网信息的同等性,发明支付受理终端序列号、收单机构代码、特约商户、买卖营业位置等信息不同等的,应要求收单机构进行风险排查,并反馈排查结果。对收单机构不决期反馈排查结果的,清算机构应采取延迟买卖营业清算、低落清算营业额度、停息买卖营业清算等步伐。

(四)资金结算监测。清算机构应结合支付机构备付金风险监测事情,对特约商户实际收单结算账户与入网报送账户信息的同等性、资金结算营业和买卖营业环境的匹配性进行监测。同一买卖营业由不合清算机构介入处置惩罚的,相关清算机构应建立风险联查机制。

对特约商户的实际收单结算账户与入网报送账户不同等、同一特约商户频繁变化收单结算账户、结算资金与买卖营业环境不匹配等可疑情形,清算机构应要求支付机构进行风险排查,并反馈排查结果。对支付机构不决期反馈排查结果的,清算机构应采取限日整改、延迟买卖营业清算、低落清算营业额度、停息买卖营业清算等步伐。

四、监督治理

(一)中国人夷易近银行分支机构该当切实实行属地监管职责,将本看护履行环境纳入营业反省重点,加大年夜对违规行径的处罚力度。情节严重的,该当及时申报中国人夷易近银行。

(二)银行、支付机构违反本看护规定的,情节稍微的,由中国人夷易近银行进行传递,并责令限日整改;情节严重或过期未改正的,按照《中华人夷易近共和国中国人夷易近银行法》、《中华人夷易近共和国反洗钱法》予以处罚,并可责令清算机构停息为其供给相关转接清算办事。

(三)清算机构违反本看护规定,或明知、应知成员机构违反本看护规定仍为其供给相关转接清算办事的,情节稍微的,由中国人夷易近银行进行传递,并责令限日整改;情节严重或过期未改正的,按照《中华人夷易近共和国中国人夷易近银行法》、《中华人夷易近共和国反洗钱法》予以处罚。

五、其他

(一)本看护自2020年 月 日起施行。中国人夷易近银行曩昔宣布的有关规定与本看护不同等的部分,以本看护为准。

(二)银行、支付机构、清算机构、中国支付清算协会应于本看护下发之日起每3个月向中国人夷易近银行及其分支机构报送本看护贯彻落实计划及进展环境。国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、清算机构、中国支付清算协会报送中国人夷易近银行;其他银行、支付机构按属地治理原则,报送法人所在地中国人夷易近银行分支机构。

(三)清算机构应于每季度末10个事情日内将支付受理终端和特约商户治理环境、买卖营业监测环境等报送中国人夷易近银行及其分支机构。

请人夷易近银行上海总部,各分行、业务治理部、省会(首府)城市中间支行,深圳市中间支行及时将本看护转发至辖内各城市商业银行、屯子子商业银行、屯子子相助银行、村子镇银行、屯子子信用社和外资银行等。

责任编辑:suyang

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